40岁女士患癌症保险拒赔48万!保险公司:她健康告知只说了一半

菲律宾欧博娱乐网站登入 2019-12-01 12:00:52 来源:多保鱼谈保险 图文拆解603825大赚10%逻辑

  买过保险的应该对健康告知不陌生,健康告知重要吗?健康告知只回答一半会怎样?这不今天小编分享一个案例,一名女士因为健康告知只说一半保险公司直接拒赔了!法院也帮不了忙,怎么回事?一起来看看。

  真实案例

  郭女士(化名)今年40岁,2017年12月31日,她在当地的保险公司为自己投保了一份48万保额的重大疾病保险,而在2019年1月份,她被确诊为甲状腺恶性肿瘤,郭女士向保险公司申请理赔,保险公司却以郭女士未履行如实告知义务为由单方面解除合同,并不承担保险责任,不予退还保险费。

  郭女士只有将保险公司告上法庭,在法庭上,和保险公司展开交锋。郭女士这次是上诉最后以失败告终,法院判决保险公司解除合同,拒赔48万保险金属于合理举措。

  为什么别人打保险官司一打一个赔,而自己打官司却输了?郭女士怎么也想不通。郭女士之所以败诉,和她投保前的几次体检有关。

  2016年,郭女士曾去某医院进行体检,体检报告提示:甲状腺双侧叶结节,双侧颈部淋巴结可显示。几个月以后,她又去了另外一家医院做了超声检查,得到的检查结果是1、双侧叶甲状腺实质性病灶;2、双侧乳腺增生。也就是这次体检的“双侧叶甲状腺实质性病灶”,导致了保险公司和郭女士的理赔纠纷。

  之后,郭女士还去医院做了一次甲状腺超声检查,检查见过是甲状腺结节,建议她定期进行体检。

  为什么甲状腺结节会直接让保险公司拒赔呢?投保重疾险都需要进行健康告知,我们来看看郭女士的健康告知,对于过去三年是否体检有过异常?她做了“否”的回答,对于5年内是否有过住院的情况?她回答了“是”,她曾因喉咙息肉在住院治疗,目前已经治愈。这样看来,郭女士的健康告知只说了一半。

  保险公司对郭女士下发了体检函,但是体检项目内并没有包含甲状腺的检查,为什么会这样呢?这是因为保险公司要求的体检,一般都是针对我们告知的情况以及可能并发的情况进行体检,并不会要求做全面的体检。

  郭女士体检完,保险公司承保了郭女士的保险,之后郭女士被确诊了甲状腺恶性肿瘤,就有了前面的败诉。

  案例分析

  为什么保险公司要求体检的时候郭女士并没有检查甲状腺,很大一部分原因是因为郭女士知道自己的甲状腺有问题,作为一个几年内都对甲状腺进行检查的人来说,不检查甲状腺着实有些奇怪。

  郭女士作为“体检狂人”,可以说是对体检非常狂热,但是小编还是要提醒大家,对待体检一定要谨慎,体检时医生认为问题不大的毛病在保险公司这里看法可不一样。保险公司在询问身体异常时,也通常会询问1—3年的身体健康状况。郭女士之所以遭遇拒赔,和她健康告知只告知了一半有关,也就是没有真正的如实告知,那么什么是如实告知?如实告知的影响究竟有多大?

  如实告知是什么?

  如实告知,也被称为健康告知。我们在投保前,凡是和健康相关的保险,比如医疗险、重疾险甚至寿险,都要看被保人的健康状况。

  保险公司的做法是将想知道的客户的健康状况做成一份问卷,通过问询了解客户的基本健康状况。对于健康问卷上面的内容,问到的就要告知,没有问到的,可以不告知。不管问题是大是小,只要问到都得如实告知。告知完,保险公司会根据你的问卷判断你身体健康的风险,从而决定采取什么样的状态承保。是加肥、延期、除外还是拒保。

  健康问卷一般会问到体检是否有异常、是否罹患过某些疾病还有是否住院过手术过。很多人会问,保险公司为什么要弄健康问卷,其实主要原因是由于保险公司不可能全部知道客户的身体状况,不可能对所有被保人的过往记录进行调查,所以就采用这种如实告知的方式。

  不如实告知会有什么影响?

  保险公司是根据客户告知的情况来决定是否承保的,保险合同之所以可以达成协议,最主要的是基于双方的诚信。

  如果客户为了投保而故意隐瞒自己的身体状况,那么当客户需要理赔的时候保险公司就会“竭尽所能”的翻找出你隐瞒的病史,从而名正言顺地拒绝掉理赔和解除保险合同。

  很多人都问如实告知真的有那么重要吗?小编在这里可以非常负责地说,如实告知至关重要,它直接关系到你买了保险是否可以正常理赔。买了保险没有如实告知,最后需要承担后果的只有客户,不是保险公司也不是保险业务员,而是客服自己,所以对于健康告知一定要如实对待。

  很多人为了投保或者为了以标准体投保,而选择隐瞒几个选项,这样做的风险不是一般的大。很多人会说,保险不是有两年不可抗辩吗?投保后熬过两年不就好了。

  如果你抱着这样的想法,只能说你对两年不可抗辩有误解。两年不可抗辩的条款主要是为了限制保险公司滥用权力,防止保险公司随意拒赔,但是绝对不是鼓励客户不如实告知。难道有了两年不可抗辩条款,保险公司就会统统理赔吗?当然不会。即使过了两年不可抗辩期,保险公司该调查的还是会调查,如果发现没有如实告知,该拒赔的还是会拒赔。

  结语

  保险就好像一个鱼塘,如果不健康的鱼太多,势必会影响到整个鱼塘的生存环境。而如实告知从根本上影响的是投保人和被保人本身的利益。很多人认为保险理赔难,但很多是没有从源头上解决问题,如实告知已经成为保险拒赔原因的最大因素,我们每个人都应该引以为鉴,要想让保险关键时候发挥作用,我们就要先如实告知。好了,今天的文章分享到这里,希望你喜欢。

关键词阅读:癌症保险

责任编辑:卢珊 RF10057
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